Недостаток свободных оборотных средств зачастую губит отличную бизнес-идею. Нередки случаи, когда предприниматель находит деньги на стартап, но неплатежи контрагентов в дальнейшем сводят всю эффективность торгового механизма на нет.
Обладая существенными конкурентными преимуществами, именно факторинг рассматривается многими руководителями в качестве действенного рычага для увеличения оборачиваемости капитала. Этому есть объективные причины. В основе процедур - продуманный алгоритм обеспечения оборотными ресурсами компаний, работающих на условиях отсрочки оплаты.
Факторинг для малого и среднего бизнеса – один из самых действенных методов финансирования. К нему обращаются, прежде всего, поставщики (в том числе и индивидуальные предприниматели), работающие с торговыми сетями. Большинство ритейлеров готово закупать значительные объемы товара, но исключительно с отсрочкой платежа.
Как работает факторинг в малом бизнесе?
К примеру, вы являетесь оптовым поставщиком. Закупив большую партию товара, вы отгрузили его в торговую сеть, т.е. по сути во многие розничные магазины разом. Экономическая ситуация такова, что такие договора как правило заключаются с отсрочкой платежа, т.е. фактически товар передан покупателю, а оплата за него будет осуществлена через предварительно солгласованный сторонами срок. Если вы будете ждать, когда ваш контрагент продаст ваш товар и расплатится с вами, чтобы закупить новую оптовую партию продукции, оборачиваемость вашего капитала будет чрезвычайно низкой – так вы ничего не заработаете. Но где взять деньги на новую закупку? Факторинг – реальная возможность получить до 90% выручки практически сразу после отгрузки товара, именно поэтому его так охотно используют в малом и среднем бизнесе.
Беззалоговое финансирование для малого бизнеса
Отсутствие залога, прозрачный алгоритм взаимодействия, быстрое зачисление денежных средств на счет – все это сделало факторинг для малых предприятий самым популярным средством развития бизнеса. Но не все могут рассчитывать на подобные инвестиции. Ниже мы указали, какими характеристиками должен обладать контрагент, чтобы претендовать на получение финансирования.
Типовые требования к контрагентам факторинговой сделки:
- бизнес поставщика должен находиться в активной фазе и существовать не менее 1 года;
- юридическое лицо поставщика должно быть зарегистрировано в России;
- поставщик должен быть готов к подписанию договора с правом регресса;
- дебитор должен быть согласен на открытую форму сделки.
Как видно из приведенных параметров, банки и специализированные фирмы предлагают для малого бизнеса соглашения открытой . Это означает, что контрагенты заемщика будут в обязательном порядке уведомлены о передаче права на дебиторку, сформировавшуюся в результате отгрузки в их адрес товаров на условиях отсрочки платежа, фактору. Подобное уведомление направляется в их адрес кредитором. В нем, в том числе, указываются и новые реквизиты для оплаты продукции.
То есть, с момента заключения соглашения между фактором и поставщиком, деньги от покупателей за уже реализованный товар получит не он, а его финансовый агент. В то же время, сам поставщик приобретет преимущество, так как банк зачислит ему до 90% суммы сразу после подписания договора и передачи права на дебиторскую задолженность, а поставщик при этом удовлетворит запрос покупателя в виде предоставленной отсрочки платежа. Регрессный же характер схемы означает, что, если покупатель в обозначенный срок не погасит свои долги, фактор имеет право обратить взыскание на поставщика.
Основные параметры финансирования для малого бизнеса
Банки и специализированные фирмы предлагают следующие условия кредитования в рамках факторинговых схем:
- отсрочка платежа по договорам с покупателями не должна превышать 150 дней;
- финансирование в размере до 90% после передачи права на дебиторку;
- компании малого бизнеса могут не открывать счет в банке кредитора;
- договор предполагает открытый вид факторинга с правом регресса к поставщику.
Точный размер оплаты устанавливается индивидуально, исходя из платежеспособности покупателей, по которым уступлены права денежных требований, и ряда других существенных факторов. Комиссионное вознаграждение фактора обсуждается с конкретным клиентом и фиксируется в договоре. По общему правилу, факторинг малого бизнеса тем дешевле заказчику-поставщику, чем более устойчиво финансовое положение его клиентов-покупателей.
26 ноября 2018 года АО «Глобэксбанк» стал частью ПАО АКБ «Связь-Банк». Решение об объединении было принято Наблюдательным советом главного акционера обоих банков, группой Внешэкономбанк, для создания обновленного надежного единого финансового института
Объединенная продуктовая линейка включает в себя лучшие предложения двух банков как для частных, так и для корпоративных клиентов.
Основным акционером Связь-Банка остается государственная корпорация Внешэкономбанк, что является гарантом его надежности.
Мы рады видеть вас среди клиентов нашего Банка! Добро пожаловать!
Почему мы объединились?
АО «Глобэксбанк» и ПАО АКБ «Связь-Банк» - дочерние общества Группы Внешэкономбанка. Решение о присоединении было принято наблюдательным советом главного акционера банков. Единая модель двух банков позволит оптимизировать издержки и повысить эффективность работы, а объединение лучших практик обеспечит рост всех направлений бизнеса.
Что у нас нового?
- Бренд
АО «Глобэксбанк» становится частью ПАО АКБ «Связь-Банк» - банки объединяются под брендом Связь-Банка.
- Ассортимент услуг
Объединенная унифицированная продуктовая линейка включает в себя лучшие предложения по продуктам и услугам двух банков.
- Филиальная сеть
Региональные отделения Глобэксбанка - Центральный, Невский, Сибирский, Донской и Поволжский - вошли в сеть Связь-Банка и продолжили работать по тем же адресам. Теперь Банк обслуживает клиентов в 64 городах России.
Новые офисы Связь-Банка
В офисах, открытых на основе отделений, входивших в филиальную сеть «Глобэксбанка» , в полном объеме будут обслуживаться действующие договоры АО «Глобэксбанка». Кроме того, в них доступны операции по продуктам Связь-Банка, не требующие работы с кассой - прием пакетов документов и заведение кредитных заявок, оформление и выдача пластиковых карт, подключение дистанционного банковского обслуживания.
«Исторические» офисы Связь-Банка
Для работы по договорам, заключенным с АО «Глобэксбанк», обращайтесь в отделение Связь-Банка, открытое на базе бывшего полноформатного отделения АО «Глобэксбанк» . Менеджеры Связь-Банка подскажут местонахождение подходящего офиса поблизости.
В офисах, входящих в сеть Связь-Банка до объединения, как и прежде будет доступен полный перечень услуг банка, а также заключение новых договоров и операции по договорам, открытым в Связь-Банке.
Что осталось по-старому?
Условия по продуктам
Для клиентов Глобэксбанка условия по продуктам соответствуют действующим (заключенным ранее) договорам.
ВНИМАНИЕ: С 26.02.2019 изменяются процентные ставки по продуктам для физических лиц Накопительный счет: "Доходный", "Доходный он-лайн", на значение 0,01% годовых для всех суммовых градаций.
Интернет-банк
Клиенты, как и прежде, могут без ограничений пользоваться мобильным и интернет-банком Глобэксбанка.
Работа отделений
График работы отделений Глобэксбанка останется прежним. Узнать о нем подробнее можно по ссылке .
Задать вопрос
Все возникающие вопросы вы, как и прежде, можете задать по телефону контакт-центра 8-800-7007-555 или обратиться в любой из офисов Связь-Банка.
Часто задаваемые вопросы
Способы внесения платежей по кредиту АО «ГЛОБЭКСБАНК»
Правила Программы лояльности «Ультра-Глобэкс» в ПАО АКБ «Связь-Банк»
- Архив документов АО "ГЛОБЭКСБАНК"
- О Банке
- Валютный контроль
- Частным лицам
- Малому бизнесу
- Крупному бизнесу
- Финансовым организациям
- Брокерское обслуживание
- Депозитарное обслуживание
На сегодняшний день Москва лидирует по мерам поддержки малого бизнеса, но факторинг до сих пор был доступен только крупным компаниям с известным именем и большим оборотом либо малым предприятиям, которые работают с крупными сетями. Благодаря поручительству фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы «малыши» смогут полноценно использовать факторинг в своей работе. Ожидается, что это поможет лучше управлять дебиторской задолженностью, устранять кассовые разрывы при работе не только с крупными, но и с небольшими дебиторами, а также даст преимущества по условиям расчетов.
Факторинг - один из наиболее распространенных видов финансирования при торговых операциях. Пожалуй, больше всего это похоже на кредитование при кассовых разрывах. Например, поставщик отгрузил товар в сеть, сеть не платит ему сразу, а будет ждать, пока через один-два-три месяца продастся этот товар. А поставщику деньги нужны сразу, чтобы работать дальше и производить следующие партии.
Когда включается схема факторинга, то «фактор» оплачивает поставщику средства за товар по факту поставки и получает свою комиссию. Далее через определенный срок «фактор» самостоятельно получит причитающиеся средства с торговой сети.
Сегодня «малыши» могут пользоваться факторингом только при поставках для крупных, именитых, входящих в топ-100 покупателей-дебиторов. Поручительство позволит использовать схему факторинга для более широкого круга участников, - рассказал руководитель департамента предпринимательства и инновационного развития города Москвы Алексей Фурсин.
В настоящее время в Москве действует целый ряд программ поддержки, которые реализует департамент и его подведомственные структуры. Что касается Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы, то он оказывает гарантийную поддержку бизнесу. Фонд выдает субъектам малого бизнеса поручительства перед кредиторами.
Типична ситуация, когда предприниматель приходит за заемным финансированием и у него не хватает собственных залогов, поэтому банки отказывают. Для решения такой проблемы и работает фонд - он выступает поручителем в объеме до 70% от суммы финансирования, - описал преимущества работы с фондом Алексей Фурсин.
По словам специалистов фонда, предпринимателями наиболее востребованы поручительства по кредитам на пополнение оборотных средств. Также их используют и участники системы госзаказа - особенно поручительства по банковским гарантиям. Кроме того, фонд предоставляет поручительства для кредита на покупку оборудования и рефинансирования, на инвестиционные цели.
Однако, по словам эксперта рынка, экономиста и генерального директора аналитического агентства «БизнесДром» Павла Самиева, предприниматели не всегда достаточно осведомлены о своих возможностях в отношении господдержки.
Малый бизнес в Москве уже несколько лет показывает положительную динамику: несмотря на ряд негативных внешних факторов, активность московских предпринимателей и программы поддержки смогли «вытащить» его из кризиса, - отметил он. - На мой взгляд, нужно повысить информированность малых предпринимателей: далеко не все они знают о возможностях и инфраструктуре, которой могут воспользоваться.
Новая инициатива, по мнению эксперта, будет очень востребована.
Факторинг позволяет решить одну их самых острых проблем малых предпринимателей: нехватки оборотных средств, особенно если они ориентированы на крупные сети-контрагенты, - пояснил Павел Самиев. - Гарантийная поддержка может расширить возможности получения факторингового финансирования, увеличить лимиты. Малый бизнес уже активно пользуется аналогичными программами при кредитовании и лизинге.
С момента запуска программы гарантийной господдержки малый бизнес Москвы получил свыше 125 млрд рублей кредитов и гарантий.
В столице действует широкая линейка программ, стимулирующих развитие бизнеса: льготные займы, субсидии на компенсацию процентной ставки по кредитам, налоговые льготы и другие, - рассказал Алексей Фурсин. - Новая мера поддержки запускается в пилотном режиме. Рекомендуем направлять запрос непосредственно в фонд. Нам важно протестировать этот продукт на конкретных сделках. Рассчитываем, что поручительство позволит бизнесу сделать поставки с применением факторинга надежнее, расширит круг потенциальных участников такой финансовой схемы.
По итогам первого полугодия, согласно данным Ассоциации факторинговых компаний, оборот российского факторинга составил 923 млрд рублей - на 11% больше, чем за аналогичный период прошлого года. За первые 6 месяцев компании–факторы выплатили 665 млрд рублей финансирования 4 тыс. российских компаний–поставщиков и обработали более 4 млн поставок. Как работает факторинг для малого бизнеса, на каких условиях готовы финансировать дебиторскую задолженность банки и чего недостает в этом продукте предпринимателям, обсудили участники круглого стола "Факторинг", организованного "ДП".
Надежда Аксенова, руководитель по продажам управления развития транзакционного бизнеса Петербургского филиала :
Наш регион входит в тройку лидеров на рынке факторинга России. По итогам первого полугодия 2016 года совокупная доля Петербурга и Северо–Западного федерального округа в общем обороте рынка факторинга составила 14%. Первое место занимает Москва и Центральный федеральный округ, где проходит более половины всех сделок. Альфа–Банк по итогам первых 6 месяцев также вошел в тройку лидеров среди факторов города и страны по факторинговому обороту. Под оборотом мы понимаем общий объем уступленных денежных требований банку за отчетный период. Рост на 74% в 2016 году по отношению к аналогичному периоду прошлого года обусловлен растущим спросом на факторинг, в том числе со стороны малого и среднего бизнеса (МСБ).
На конец 2015 года доля клиентов МСБ в общем портфеле факторинга составляла около 50%. Это большая доля, поэтому и банки, и другие компании–факторы продолжают работать над усовершенствованием продукта для клиентов, упрощением процесса получения услуги, в том числе над созданием готовых коробочных решений для компаний сегмента МСБ. Кроме того, на рост спроса повлиял ряд других факторов. В частности, снижение ключевой ставки Центробанком РФ (ЦБ РФ) привело к стабилизации уровня кредитных ставок до более приемлемых для крупных клиентов и клиентов МСБ.
При этом факторинг - более гибкий инструмент по сравнению с классическим кредитованием. Тогда как банки ужесточили условия выдачи ссуд, факторинг для МСБ стал зачастую единственным инструментом финансирования - ведь для него не требуется предоставления залога банку. Одновременно с этим в период кризиса многие ретейлеры стали увеличивать сроки отсрочки платежей, и факторинг прекрасно встроился в эти новые условия рынка, так как поставщикам еще больше стали необходимы оборотные средства. Еще одна причина, способствующая росту спроса на этот продукт, - это продолжающийся переход на электронный документооборот крупнейших ретейлеров и их поставщиков, что, безусловно, способствует развитию электронного факторинга.
Светлана Кислица, директор по развитию малого бизнеса " ":
Компания "Сбербанк Факторинг" основана в конце 2014 года, поэтому основными задачами 2015 года были создание методологии, развитие бизнес–процессов, а также реализация потребностей в факторинге клиентов сегмента крупного бизнеса.
В 2016 году фокус сместился в сторону тиражирования факторинга на предприятия малого и среднего бизнеса. Наработав достаточный опыт работы с поставщиками данного сегмента московского региона, мы поэтапно начали открывать продажи факторинга в территориальных центрах России. Одним из первых стал Северо–Западный территориальный банк Сбербанка.
Сейчас мы наблюдаем рост обращений со стороны поставщиков во всех регионах. Количество сделок быстро увеличивается. Со всеми клиентами малого и среднего бизнеса наш банк работает через электронный документооборот, за счет чего происходит оптимизация операционных издержек и мы имеем возможность очень быстро принимать решения по сделкам. Что касается новых направлений развития факторинга в Сбербанке, в настоящий момент активно обсуждается возможность применения факторинга в строительной отрасли, прорабатывается направление госфакторинга совместно с Корпорацией МСП, то есть финансирование поставщиков, которые работают по госзаказу в рамках 223 ФЗ. Наша стратегия в работе с малым и средним бизнесом - создать фабрику по факторингу, где предприниматели любой отрасли смогут быстро получить финансирование, предоставив минимальный пакет документов и на стандартных условиях.
Денис Король, начальник управления факторинга департамента МСБ Санкт–Петербургского филиала ПАО " ":
В первом полугодии 2016 года мы показали двукратный рост объема финансирования по факторингу по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Предприятия малого и среднего бизнеса начинают понимать, что дебиторская задолженность - это актив, который можно с помощью факторинга превратить в деньги.
Крупные компании давно и успешно используют факторинг, а для небольших компаний это пока в новинку. Внимание банков–факторов к малому и среднему бизнесу связано с тем, что возможности сегмента корпоративного бизнеса практически исчерпали себя, этот рынок поделен между крупными банками и есть риск конфликта интересов, связанный с другими классическими кредитными продуктами.
При этом, безусловно, к малому бизнесу нужен совсем другой подход, совсем другая технология рассмотрения заявок, более быстрая и эффективная. При оценке потенциального клиента наш банк всегда анализирует не только заемщика, но и покупателя, историю их взаимоотношений.
Что касается финансовых условий, то ставка по факторинговому финансированию в 2016 году снижалась вслед за снижением ключевой ставки Центробанком. Но с учетом того, что в целом рентабельность бизнеса из года в год снижается, компании хотят видеть более выгодные условия: делая комплексные акцентированные предложения, мы всегда находим компромисс с заинтересованными клиентами. В целом ставки по факторингу у нас соответствуют уровню ставок по кредитным продуктам при классическом кредитовании.
Сергей Исаченко, руководитель регионального центра "Открытие Факторинг":
"Открытие Факторинг" - это новый проект группы "Открытие", который был запущен весной 2016 года. Малый бизнес чаще всего ограничен в доступе к банковским кредитам, или ему недостаточно этих средств. Выход из положения для таких клиентов - это использовать факторинг.
Мы предлагаем клиентам малого и среднего бизнеса digital–факторинг. Это высокотехнологичный онлайн–сервис для финансирования поставок крупным покупателям на условиях отсрочки платежа. Digital–факторинг подразумевает дистанционный, полностью электронный документооборот, никаких документов на бумажном носителе, все онлайн от и до через личный кабинет, к которому есть доступ у фактора, поставщика и покупателя, все общение ведется в чате или по телефону.
У небольших предпринимателей при работе с дебиторской задолженностью ограничен человеческий и/или информационный ресурс, а мы удовлетворяем эту потребность за счет функционала личного кабинета, предоставляя полноценный инструмент для контроля и аналитики денежных потоков предприятия. Кроме того, компании–факторы помогают бизнесу дисциплинировать контрагентов в вопросе платы за поставленную продукцию. Сейчас мы готовы финансировать поставки или услуги контрагентам, входящим в топ–500 компаний России.
За первое полугодие 2016 года объем выручки розничного звена Петербурга упал лишь на 2% относительно первого полугодия 2015 года.
А впереди еще IV квартал, который, по традиции, для факторов самый результативный - обороты вырастут существенно. Я думаю, 2016 год покажет в целом рост рынка факторинга на 10–15%, в том числе и в сегменте малого бизнеса.
На сегодняшний день корреляция между ключевой ставкой ЦБ РФ и ставкой по договору факторинга наблюдается, но на нее также влияют такие индикаторы, как способ и объем фондирования фактора, спрос со стороны потенциальных клиентов, условия других игроков рынка и т. д.
У нас диапазон ставок для малого бизнеса зависит от объема привлекаемого клиентом финансирования, платежной дисциплины покупателя и типа договора факторинга (регресс или без регресса). Диапазон на сегодня составляет 17–27% годовых.
Юрий Лебединский, финансовый директор "ИНДИД–ПРОЕКТ":
Наша компания относится к среднему бизнесу, и нам факторинг интересен как альтернатива кредиту, в случаях когда дополнительное финансирование необходимо получить в сжатые сроки. Плюс этого инструмента - в отсутствии необходимости залога. Но в последний раз, когда мы хотели воспользоваться факторингом, нам озвучили ставку в 22%. И с точки зрения бизнеса, когда рентабельность предприятия находится в пределах 10–15%, эта ставка за гранью добра и зла. Представители банков говорят о привязке к ключевой ставке, но, на мой взгляд, ее просто нет. При этом наша компания кредитуется под 15% годовых.
Я понимаю, факторинг - это беззалоговый, а значит - рискованный для компаний–факторов продукт. И компании, и банки, определяя условия, закладывают стандартный набор гипотетических рисков, вероятность которых под большим вопросом. На мой взгляд, необходим более индивидуальный подход. У нашей организации, например, безупречная кредитная история, мы работаем по госзаказу, и наши заказчики - крупные и известные компании. Нужно отходить от шаблонного мышления при оценке стоимости факторинга. У каждого предпринимателя, особенно работающего по госзаказу, есть свои нюансы в бизнесе, он работает с разными заказчиками, которых также можно оценивать. Все же есть разница между задолженностью в виде коммерческих поставок товаров и выручкой, которая придет от госзаказчика.
Когда банки рассматривают и определяют ставку по факторингу, нужно отталкиваться от рентабельности бизнеса клиента. Никто не говорит, что банк или компания–фактор должны кредитовать под процент ниже ставки привлечения финансирования, но условия факторинга должны быть сопоставимы со ставкой привлечения и с кредитной ставкой - на уровне 15–17%. Кроме того, бизнесу не хватает информации о факторинге, о видах этого продукта.
Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter
Рефинансирование дебиторской задолженности
Долги одной фирмы перед другой - это обыденное и часто встречающееся явление. Именно долги в пользу конкретной организации называются ее дебиторской задолженностью.
Например, оптовый продавец может отгрузить покупателю партию товара, а покупаетель рассчитывается с ним не сразу, а через неделю (по тем или иным причинам). Или: консалтинговая фирма провела анализ бизнеса другой организации, представила свои рекомендации, полностью выполнив условия договора. Фирма-клиент, по тому же договору, должна провести оплату в течение 10 дней (не мгновенно).
Очевидно, что проволочки в оплате серьезно мешают бизнесу, снижая его устойчивость и способность к развитию. Возращаясь к самому простому примеру - торговле - пока покупатель не оплатил выставленный оптовиком счет, продавец не может приобрести новую партию товара для обслуживания других контрагентов.
Сущность факторинга как раз и заключается в ликвидации этих проволочек. Третье лицо (банк, специализированная факторинговая компания) выкупает обязательства покупателя, предоставляя продавцу "живые" деньги сразу после продажи товара. Разумеется, это делается не бесплатно - однако возможность бесперебойного функционирования бизнеса обычно позволяет легко "отбить" комиссию фактора. Как правило, факторинговая компания готова оплатить до 90% суммы задолженности сразу. Остальные 10% за вычетом комиссии выплачиваются тогда, когда дебитор погасит свою задолженность. Размер комиссии зависит от длительности отсрочки платежа и риска неоплаты задолженности.
Результат в цифрах :
84 млрд. руб.
составляет объем рассмотренных в этом году заявок на услуги факторинга
Механизм факторинга и отличия от кредита
Механизм достаточно прост, сложности в понимании возникают в связи с необходимостью хорошо понимать роли участников сделки. Клиент факторинговой компании оказывает услуги или предоставляет покупателю товары и услуги с отсрочкой платежа. Вот обычные этапы процесса:
- Клиент (продавец) передает фактору документы, подтверждающие факт появления дебиторской задолженности.
- Фактор покрывает большую часть задолженности (вплоть до 95%).
- Дебитор проводит оплату за товар или услуги.
- Кредитор и фактор проводят окончательные расчеты между собой: банк получает обратно свои деньги с дополнительной комиссией за услуги, продавец получает остаток полагающихся ему средств (5 - 30%).
По большому счету факторинг - это единственный комфортный способ избежать кассового разрыва и увеличить оборот. Основные отличия факторинга от обычного кредита:
- Финансирование без обеспечения
- Бессрочный договор
- Не отображается в отчетах как кредитное обязательство
- Увеличение лимита при повышении товарооборота
- Управление дебиторской задолженностью, покрытие рисков по товарному кредиту
- Погашение в дату окончания отсрочки платежа по контракту
Если отмечать сложности факторинга, то основная из них в том, что у многих компаний плохо организован документооборот, поэтому фирмы сталкиваются с проблемой организации процесса документооборота при факторинговом обслуживании. Иногда поставщики сталкиваются с нежеланием некоторых дебиторов работать по факторингу. Часто поставщику трудно рассчитать свои издержки из-за наличия скрытых комиссий. Центр Поддержки предпринимаетльства поможет разобраться во всех сложностях и ощутить все преимущества, получаемые поставщиками при использовании факторинговых услуг.
Результат в цифрах :
73%
оформленных в Центре Поддержки Предпринимательства заявок получают одобрение, за счет широкой сети партнеров
Условия для СМП по продукту Фактор развития – Банк
Малый бизнес заинтересован в финансировании, так как его источники ограничены. Ему нужен усеченный факторинг, представляющий собой кредитование под залог дебиторской задолженности. Средний же бизнес заинтересован в инструменте увеличения объема продаж, а потому ему нужен полный коммерческий факторинг.
Эффект от факторингового обслуживания максимален в случае, если полученное финансирование направляется на закупку товара, который в свою очередь также отгружается с отсрочкой платежа, компания снова получает финансирование. Такая работа позволяет малому бизнесу активно расти и приносит существенные конкурентные преимущества.
Работа банка с покупателями тоже, как правило, приводит к сокращению сроков оплаты поставок покупателями. За счет факторинга минимизируется проектный риск, связанный с активным ростом компании.
Спрос на факторинговые услуги в сегменте СМП растет. Компании в сфере малого бизнеса, в силу различных причин не могут привлечь заемные средства в достаточном для роста своего бизнеса объеме, так как кредитная оценка основывается на прошлом опыте работы компаний-клиентов. Многие компании, которые не могут получить стандартные кредитные продукты, вполне могут рассчитывать на факторинговое финансирование в рамках поддержки субъектов МСП, так как факторы оценивают не только текущее финансовое состояние клиента, но и качество дебиторской задолженности. Зачастую некрупные компании осуществляют поставки на известных на рынке дебиторов, что значительно снижает риски факторов и способствует принятию положительного решения о сотрудничестве.
Результат в цифрах :
на 47%
увеличился в этом году объем заключенных договоров в рамках услуги факторинга
Ниже представлены типовые условия по продукту Фактор развития - Банк:
| ПАРТНЕРУ | МСП | |
|---|---|---|
| ФОРМА ВЫДАЧИ | кредитная линия с лимитом задолженности | финансирование в рамках договора факторинга |
| СРОК | до 1 года (до 2х лет по решению УОБ) | максимальный срок отсрочки 180 дней |
| СУММА | не менее 10 млн. рублей | до 150 млн. рублей |
| СТАВКА * | 10%
годовых
(по базовому продукту) 8% годовых (по продукту с опцией "Импульс") | не может превышать двойного размера процентной ставки по кредиту |
| ОБЕСПЕЧЕНИЕ | в зависимости от финансового положения банка-партнера финансирование осуществляется без обеспечения или с обеспечением в виде залога ценных бумаг | финансирование под уступку дебиторской задолженности без залога или поручительства |
С чего начать, что бы оформить факторинг
Вы можете заняться самостоятельным поиском нужной информации, купить программу для мониторинга закупок и нанять в штат тендерных специалистов с подходящим опытом или подать заявку в Центр Поддержки Предпринимательства и мы окажем Вам весь комплекс требуемых услуг по самым демократичным ценам с гарантией положительного результата.
Мы оперативно проверим Вашу организацию на соответствие всем критериям, закажем выписку и сообщим о результате. После этого мы согласуем с Вами договор о сотрудничестве и проведем подготовку учредительных документов и деклараций, требующихся для дальнейшей работы с контрактами и финансированием.
Когда подготовка будет завершена, мы назначим Вам персонального менеджера, который будет в ручную отбирать сделки согласно Ваших критериев, по которым утверждено авансирование и короткие сроки расчетов, а так же предоставим доступ в Многофункциональный Кабинет, который обеспечит Вас всей нужной информацией.
